Меню сайта

В России появилась профессия финансовых консультантов

В России появилась профессия финансовых консультантов


Станислав Новиков: финсоветник поможет сделать правильный выбор

В стремлении сохранить или нарастить свой капитал россияне все чаще прибегают к помощи инвестиционных советников. Как сообщает «Комсомольская правда», новая профессия официально появилась в России в прошлом году, после вступления в силу 21 декабря 2018 года поправок в законы «О рынке ценных бумаг» и «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка». (https://www.kp.ru/daily/26940/3991789/)

Финансовые консультанты помогают клиенту составить персональный план вложений, учитывая потенциальные риски и личные предпочтения инвестора. Как рассказали в компании «БКС Премьер», которая одной из первых на российском рынке систематизировала и стала развивать институт финансовых советников, инвестиционный консультант помогает клиентам вложить средства наиболее выгодно и обдуманно. Он оценивает склонность клиента к риску и его предпочтения при разработке стратегии инвестирования.

«Финансовому консультанту можно задать любой вопрос по поводу вложений», - объясняют в пресс-службе Центробанка. Советники могут разъяснить все нюансы инвестирования в валюту, размещения вкладов, вложения в ценные бумаги (акции, облигации), в паевые инвестиционные фонды, производные финансовые инструменты (фьючерсы). Клиент получает персональный финансовый план, основанный на его целях.

«Более 8 лет назад мы создали модель бизнеса, основанную на принципах персонального финансового планирования для каждого клиента. Это означает подбор наиболее оптимального инвестиционного решения на основании целей клиента и его ожиданий по доходности и риску», - рассказывает заместитель председателя правления ФГ БКС, глава «БКС Премьер» Станислав Новиков.

Персональный план выгоден прежде всего тем, что учитывает отношение человека к риску, его инвестиционные задачи. Например, целью гражданина может быть формирование накоплений на пенсию, образование детей, путешествие мечты, на дом или автомобиль. При этом разумному человеку никогда не помешает «подушка безопасности». План, разрабатываемый вместе с финсоветником, позволяет определить суммы при заданных сроках или наоборот - спрогнозировать сроки, если известны суммы, которые человек может откладывать для достижения своих задач. Кроме того, при планировании учитывается диверсификация вложений – таким образом, чтобы снижение в одних сегментах рынка не сказалось критичным образом на состоянии всего портфеля клиента.

«Персональный план позволяет частному инвестору сформировать личную стратегию действий, выбрать варианты, соответствующие его инвестиционному профилю и реальным финансовым возможностям», - добавляет Станислав Новиков.

Как утверждают эксперты, инвестиционный консультант задаст правильные вопросы, чтобы создать такой план. Советник выяснит настоящее отношение клиента к риску и вместе с ним определит необходимый вектор движения. Работа инвестиционного консультанта походит на работу психолога, который помогает человеку разобраться в себе и принять взвешенные решения. Кроме того, общение с инвестиционными советниками позволяет повысить уровень финансовой грамотности.

«Очевидно, что профессионал всегда лучше разбирается во всех нюансах финансовых продуктов и услуг, которых сегодня на рынке огромное разнообразие. К примеру, в финансовой группе БКС клиент может воспользоваться практически всеми финансовыми продуктами, которые существуют в мире. При этом большинству клиентов необходима помощь, чтобы сделать правильный выбор и в дальнейшем не разочароваться», - говорит Станислав Новиков.

Помощь консультанта понадобится тем, кто недостаточно хорошо ориентируется в рыночной ситуации из-за отсутствия опыта, но при этом не приемлет потенциальных рисков и возможных денежных потерь при ошибочном выборе объектов инвестирования. К консультанту имеет смысл обращаться и тем, у кого нет свободного времени, достаточного для изучения актуальной информации и поэтапной разработки стратегии вложений, а также ее реализации. Услуги инвестиционных советников понадобятся также тем людям, которые обладают достаточным опытом, но желают делегировать часть процессов для более оперативного и успешного процесса инвестирования. «Стоит отметить, что помимо большого опыта работы на финансовых рынках за плечами финансовых советников стоит целый штат аналитиков и качественная инвестиционная экспертиза», - поясняют в «БКС Премьер».

Любой человек может выбрать консервативную или агрессивную стратегию вложений. В первом случае ему, вероятно, предложат вклады или облигации, а во втором акции или другие финансовые инструменты, сопоставимые им по уровню доходности и риска. Но, как уточняют финансисты, редко встретишь даже два одинаковых портфеля – все решения индивидуальны. Причем глубокой человеческой экспертизе сегодня помогает и искусственный интеллект, подсказывающий консультантам в том числе и возможные предпочтения клиентов.

Законодательные изменения, вступившие в силу в декабре прошлого года, помогут упорядочить деятельность финансовых советников и устранить с рынка недобросовестных игроков. Но в любом случае клиентам необходимо обдуманно подходить к выбору финансового консультанта.

«Первое, на что нужно обратить внимание клиенту, – значится ли компания, предлагающая услуги финансового консультирования, в реестре ЦБ, – рассуждает президент Национальной финансовой ассоциации (НФА) Василий Заблоцкий. – Это легко можно проверить на сайте регулятора. Кроме того, важно помнить, что инвестирование всегда связано с тем или иным риском, который необходимо для себя определить. Если вы не готовы к риску, вам необходимо сообщить об этом консультанту, который будет учитывать это при разработке вашей персональной инвестиционной стратегии».

В НФА подчеркивают, что для финансовых советников разработаны базовые стандарты, которые сделают этот рынок еще более прозрачным и понятным населению. К примеру, в стандартах прописано, каким должен быть договор с инвестсоветником, что в нем необходимо указать. «Если рекомендации советника не соответствуют риск-профилю клиента, то такого консультанта можно привлечь к ответственности», – добавляет Василий Заблоцкий.

«Профессиональный финансовый советник досконально изучает инвестиционный профиль клиента, чтобы предложенные варианты инвестиций максимально соответствовали ожиданиям человека, – резюмирует глава «БКС Премьер» Станислав Новиков. – Важно, чтобы клиент полностью осознавал все последствия при разных сценариях развития событий на рынке. Вступившие в силу законодательные изменения позволят повысить доверие населения к сфере инвестиций, поскольку у частных лиц появляется возможность более безопасного и вместе с тем эффективного выбора финансовой компании».

 

 

 


Погода в Краснодаре
Яндекс.Погода



новости